最近因为疫情影响，一些人除了躲家里避免被感染，终于也发现最重要的事情没有做，就是他们在智利都没买医疗保险—-简直就是在“裸奔”，假如生病住院，全自费！以前听很多中国人说买那玩意儿没用，真生病了赶快回国就好了。殊不知，医保这玩意儿最好是从来不需要用，因为有时候假如用上了，也许就不是那么有选择空间让你回国去治疗的。比如这次的肺炎，比如车祸，比如心脏病、脑溢血等其他突发急性病，哪里有时间让你回国去治疗呢？医保费用不便宜，但是跟真正生病后的巨额医药费和挽救的生命相比，仍然还是值得的。千万别等到需要的那天才开始后悔，后悔因小失大，后悔拖累家人，后悔没给自己体面而有尊严的生活！所以，我们现在来科普一下智利的医保知识。
智利有免费的医疗吗？
智利没有全民免费医疗。不管是公立的还是私立的医疗系统，都需要付费才能享受。这跟你买手机电话套餐是一个性质—-你的套餐费越贵，则服务项目越多、越好！
智利的医保系统是什么？
智利有两套医保系统，一个是FONASA，就是国家公立医疗系统；还有一套是私立医保系统ISAPRE，名下有BANMEDICA、COLMENA、CURZ BLANCA、CONSALUD、MAS VIDA等不同的医保公司。
FONASA/公立与ISAPRE/私立医疗系统的区别是什么？
其实两套系统都是可以享受医疗保险，但是报销的额度和服务的水准不同。总体上，FONASA的费用比较便宜但是服务比较差，主要是针对低收入人群；ISAPRE为私立的，稍微贵一些，但是服务会比Fonasa好。
智利的医院有哪些种类？
主要分公立医院和私立医院。一般公立医院比较拥挤但是费用低，并且效率低，常有病人为了等一个病床，结果等到连人都没了还没轮上。私立医院的费用比较高，但是医疗资源较好，医疗设备医生团队都比较充足，效率和服务自然也就更好。
FONASA和ISAPRE可以去所有的医院吗？
不管你是属于FONASA还是ISAPRE，都可以去所有的医院，只是报销的比率不一样。比如一个人签订的是FONASA，他生病了去CLINICA LAS CONDES医院看病，这个医院的门诊费一次约45.000比索，那么假如他的FONASA套餐里规定了他每次看医生能报销的金额是8.500比索，则有36.500比索为这个病人需要自己掏腰包的部分。假如他去公立医院看医生，门诊费可能总共只需要12.000比索，有可能他要出的不过是3.500比索或者更低。
应该如何选定医保？
1）首先看你是雇主付医保还是自己付？雇主付就是说你有工资收入的，哪怕是你自己的公司的工资也算。因为有工资收入的医保他们叫DEPENDIENTE人群，套餐价格稍微便宜一些；第二种是没有工资收入，全自己掏腰包的，叫INDEPENDIENTE，就理解为自由职业者吧。如果是有工资收入的人，工资单的7%是强制交到医保公司的，这个钱不管你用不用都是交掉了。我们做会计的，发现有一些客户一直都是打了200万左右的工资单已经好几年了，但是他的医保是FONASA，这就很可惜了。因为200万左右的7%接近14万了，这种情况下他应该去选择私立医保，因为自己不选择的话，系统默认为他属于公立医疗系统，就是他的7%全去了FONASA。这就好比父母给孩子钱买机票，给了够买商务舱的钱孩子不知道选择，然后坐着经济舱的位置回去了。
2）选择LIBRE SELECION(自由选择套餐)还是PLAN PREFERENCIA（优先合约价套餐）？
私立医保有分两种，一种是LIBRESELECION：是锁定每个服务项目的最高可以报销的价格，可以去任何地方的医院。这听起来很不错，但是其实不一定真的受惠，因为它通常设定了两个前提条件：一是报销额度的百分比，二是最高金额的限定。比如看门诊，假如你的套餐的报销额度最高的百分比是70%，同时还有一个上限是每次20.000比索，那么如果门诊费是45.000比索，是按照20.000比索报销的，不是按照70%的金额报销的；假如你去看门诊的费用是20.000比索的，他是给你报销14.000比索。医保公司总是采取对他们有利的那个数值。
以为一种医保套餐是PLAN PREFERENCIA（优先合约套餐）：按照这种套餐，你选择跟某家医院有优先的合约价。比如你家周围正好有一家医院，各方面都不错，或者根据以前的经验你习惯去某家医院，那么你可以选择跟这个医院的优先合约套餐。这样就是在这家医院不管看门诊住院手术报销的比率都比较高，而且一般没有金额上限的规定。简单地理解就是，这家医院本来比较贵，但是因为你选择跟他锁定合约，他回馈你一个特价而且没有报销上限规定，让你对他忠心耿耿一直成为他们的稳定客户。但是你照样可以去别的医院看病，只是报销金额就按照套餐规定的报销。
3）什么是SEGURO COMPLEMENTARIO/补充保险？
一些保险公司比如CONSORCIO等公司，或者每家医院自己都有销售补充保险。它的前提是你已经有了基本医保，医保不报销的部分，他们再给你报销某个金额。
智利的医保报销药品吗？
药品消耗不在医保报销的范围，除非是手术中用到的药品或者国家免费医疗规定的药品。但是，如果你的医保账户有余额的话，你可以去与医保公司有合约的药店买药的时候使用。比如在SalcoBrand药店买药，你可以用Colmena上的账户余额抵扣，并且可能享有额外的特殊折扣。
哪些疾病属于国家免费治疗的？（AUGE）
有部分疾病是国家会提供免费医疗的，比如糖尿病、心脏病、一些癌症，具体的项目可以参考以下链接，而且他们每年都在更新。
http://www.supersalud.gob.cl/664/w3-propertyname-501.html
如何巧用医保？
- 如果个人收入比较高，而且不需要补贴家庭其他成员的医保，那么你可以签订一个稍微比你7%便宜的，多出来的部分会累计到你的EXCETENTE 账户，可以用来去药店买药用。
- 医保公司有规定的很多免费体检的地方，当医生开了单子可以选择去那些免费的实验室体检再把单子拿去给医生看。
- 如果需要住院治疗，或者生孩子，请提前去医院报价，然后也可以去别的医院再报价货比三家，每个医院都可以给折扣，我看到的最高的折扣给过45%的。
- 如果家里有小孩的，不管有没有上学，尽量购买学生保险。有一些医院的学生保险可以让包括孩子自己、父母甚至包括爷爷奶奶看急诊都不需要付费。
在智利住院的时候，先交钱后看病还是先看病后交钱？
遇到急诊，智利的医院都是先救人后收费。住院的时候会让你签订PAGAREE（付款承诺）或者压一张信用卡，他们的账单一般都是出院后2个月甚至更久才寄过来。所以真得了急病哪怕没钱没医保，也先去医院看了再说，钱等后面再想办法，生命永远是第一的！
医保套餐价格由哪些因素决定？
主要由收入种类（雇主付还是个人自己付）、性别、年纪（他们是按照实岁算到天数的，报出生日期给经纪人）、套餐的报销额度（主要看住院报销比率，小的项目可以忽略不计）、个人偏好的医院的选择等。
医保经纪人和医保的关系？
每个医保公司都有EJECUTIVO/A，他们相当于业务员，但是他们只是替你选择医保套餐的时候出现，之后的事情基本上与他们无关。所以你可以把你的要求告诉这个业务员后，去选择适合自己的医保套餐，但是后面的操作就是医院和医保公司之间了，跟业务员没有关系。你得知道自己选择的是哪个套餐，跟哪个医院有合约价格。报销几乎都是在线自动扣除的，但是有时候因为客人的指纹录入或者其他系统原因无法在线报账，那么需要本人去医保公司直接报销。
医保和带薪病假的关系？
假如生病了，医生开了LISENCIA，需要把病假单给雇主，雇主会上报医保公司，员工可以去医保公司领取薪酬。当然前面三天是不补贴的，假如医生开了一个月的病假单，那么27天的工资是医保公司支付的。前面三天员工自己承担没有补偿，雇主无需给员工支付任何费用！这就是为什么很多女工一怀孕生孩子想方设法不来上班，因为她可以从医保公司拿到几乎一样的工资收入呵！
智利的医疗在拉美算是比较好的，国家的底子摆着，而且他们的医务人员收入比较高，这所以邻国比如委内瑞拉、古巴等国的精英也愿意来他们这里服务。但是这些所谓好的资源，其实都是靠钱铺垫的，所以他们的私立的东西总是比公立的好！
华人老板们有必要增加一个理念，就是体面的生活不是手上有多少现金，而是你在这个社会能享受到的资源有多少、多好？特别是当你生病的时候，你能拥有哪种程度的医疗救助，而不是“裸奔”或者去公立医院跟他们的穷人挤病床。所以建议有能力的，给自己打个工资单，为自己和家人的健康加道保险锁！试想如果一个老板，在当地国家从来没有纳过个人所得税，没有任何工资或者分红收入，其实当地人还是很不屑的。连你的工人都有社保医保，你又何必对自己过于苛刻呢？至少也打个管理级别的工资吧，这样社保医保都有了，而且还能把工资费用打入公司的费用抵扣了税，何乐而不为呢？如果对于收入比较低的员工，哪怕他们的工资都在中国发，建议雇主在智利至少给他们按照最低工资打一份工资，让他们也有一个FONASA可以去公立医院看病治疗。
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